رسيني الرسيني

اندلعت الحرائق في ولاية كاليفورنيا بمشاهد تشبه أفلام الهوليوود، حيث التهمت النيران أكثر من 150 كيلو متر، أي بمعنى مساحة أكبر من مدينة باريس. نعم بهذا الحجم تعاني اليوم الولاية الأكبر اقتصاديًا في أمريكا، إذ تمثل وحدها نحو 15 % من إجمالي الناتج المحلي.

ومن الناحية النظرية لو افترضنا أن ولاية كاليفورنيا دولة مستقلة بذاتها، لأصبحت خامس أكبر اقتصاد في العالم. كل هذا لم ولن يحميها من أزمة اقتصادية متوقعة بسبب التكاليف الباهظة من هذه الحرائق وعدم اليقين بمن سيتحملها.

يأتي السؤال: هل شركات التأمين ستغطي جميع التكاليف؟ الإجابة لا، حيث تشير الأرقام من مؤسسة «JP Morgan Chase» أن شركات التأمين لن تتحمل أكثر من 20 مليار دولار أمريكي من حجم الكارثة التي من المتوقع أن تزيد عن 270 مليار دولار. إذ إن عددا من شركات التأمين الكبرى لم تعد تقدم تغطية على هذه المخاطر بولاية كاليفورنيا بسبب قوانين تحد من ربط التسعير بالمخاطر، وهو أمر لا يتوافق مع علم التسعير في مجال التأمين. وبالتالي أصبحت الشركات المتبقية تقدم تغطية منخفضة جدًا بسبب الأسعار غير العادلة.

ومن أجل ذلك، قد يلجأ سكان المدينة إلى بعض المبادرات التي تغطي مبالغ أقل من المطلوب بكثير، كمبادرة «FAIR» وهي أشهر المبادرات بهذا الشأن، إلا أنها ليست كافية حيث لا تملك المبادرة سوى 200 مليون دولار كاحتياطيات و2.5 مليار دولار لدى شركات إعادة التأمين. مما يشير إلى وجود فجوة كبيرة بين المطالبات المتوقعة وحجم التعويضات المتاحة. وعليه، سيتحمل سكان المدينة القيمة المتبقية أو قد يضطرون إلى بيع أراضيهم أو التوقف عن دفع الأقساط في حال كانت منازل مؤجرة منتهية بالتمليك - وهنا كارثة أخرى شبيهة لأزمة 2008م.

أما عن أسعار وثائق التأمين قبل الأزمة الحالية، فالأرقام تتراوح بين مدن الولايات وفقًا لتقرير نشرته شركة «NerdWallet»، حيث يصل متوسط الأسعار في مدينة لوس أنجلوس إلى 1400 دولار سنوي لتغطية تأمينية تصل إلى 300,000 دولار، وتوجد بعض المدن في ولايات أخرى يزيد السعر عن 6 آلاف دولار لنفس التغطية. أما في السوق السعودي، فلدى بعض الشركات هذا المنتج بقيمة تقدر بأقل من 213 دولار (أي 800 ريال) لتغطية سنوية مقاربة لما ذكر أعلاه، حيث يوفر المنتج تغطية الحرائق والتماسات الكهرباء وتضرر الأمطار وأحيانًا يشمل عمليات السطو. وهنا دعوة للقراءة عن هذا المنتج.

حسنًا.. ثم ماذا؟

طبيعة المستهلك - في كل أنحاء العالم- النظر إلى أسعار وثائق التأمين أنها مرتفعة جدًا حتى تأتي الكارثة فتصبح بأعيننا أسعارا عادلة.